+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Причины снижения эффективности использования банковского долгосрочного кредита

Причины снижения эффективности использования банковского долгосрочного кредита

Региональная экономика и управление: Снижение объемов кредитования банками хозяйства, ухудшение качества кредитного портфеля связаны, в том числе, с ориентацией тренда ключевой ставки Банка России не на показатель среднего уровня рентабельности предприятий, а на инфляцию и инфляционные ожидания. Как следствие - несогласованность интересов Банка России, коммерческих банков и организаций-заемщиков. Ориентация тренда ключевой ставки на показатель средней рентабельности заемщиков, возврат к управляемому режиму обменного курса, активизация рынка долговых финансовых инструментов - корпоративных облигаций — таковы первоочередные меры, которые способствовали бы преодолению делевериджа в экономике. ISSN

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Учитываем наличие сезонности в деятельности компании. Например, в период с января по май компания не реализует продукцию, а только ее производит что характерно для горно-добывающей отрасли.

«О повышении эффективности банковской системы Российской Федерации»

Роль банковского сектора в экономике Вклад банковского сектора в развитие экономики Кыргызской Республики заключается в предоставлении финансирования для развития крупных корпоративных компаний, предприятий малого и среднего бизнеса, кредитования индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

В течение последних лет наметилась устойчивая динамика роста уровня финансового посредничества в показателях по активам, кредитам и депозитам к ВВП. В то же время, потенциал банковской системы по дальнейшему росту кредитования реального сектора имеется, как за счет продолжающейся капитализации банков, так и за счет роста депозитной базы.

Поэтому остается важным поддержание и дальнейшее развитие конкуренции на рынке банковских услуг, что позволит направить финансовые ресурсы в приоритетные отрасли экономики, а так же предоставлять кредиты для населения по приемлемым процентным ставкам.

Деятельность коммерческих банков, как экономических субъектов, обеспечивает рабочими местами население, и с расширением филиалов и сберкасс увеличивается количество занятых в банковской системе. Налоговые отчисления коммерческих банков также растут. По состоянию на конец года в коммерческих банках Кыргызской Республики трудятся 10,3тыс.

Среднемесячная заработная плата сотрудника коммерческого банка в году составила 21,2 тыс. В то же время растет и количество заемщиков, в году — 85,0 тыс.

Коммерческие банки активно участвуют в реализации государственных программ по финансированию сельского хозяйства. Наряду с участием коммерческих банков в реализации государственных программ по поддержке сельского хозяйства, также финансируются инвестиционные проекты на долгосрочный период более 3-х лет.

Общая информация о текущей ситуации в банковском секторе В период с по гг. Так, по состоянию на 31 декабря года увеличение по сравнению с года составило 44,1млрд.

Рост активов был обусловлен в основном приростом кредитного портфеля 16,8 млрд. График 1. Структура активов банковского сектора В условиях постепенного роста кредитования отмечалась отраслевая торговля и сельское хозяйство и географическая более половины выданных банками кредитов сконцентри-рованы в г.

Бишкек концентрация. Так, средневзвешенная срочность кредитов банковского сектора практически не изменилась, составив на начало года 21,6 месяца 1,8года.

В сегменте кредитования корпоративных клиентов доминировали банки, акционерами которых являются нерезиденты, остальные кредитовали в основном домашние хозяйства.

График 2. Структура кредитного портфеля по срочности По состоянию на конец июня года, кредитный портфель представлен краткосрочными кредитами до 1 года - 15,0 млрд.

Краткосрочное кредитование обусловлено высоким спросом клиентов на короткие кредиты торговля, сельское хозяйство, потребительские и в целом отсутствием долгосрочных ресурсов у банков.

Основной объём долгосрочных кредитов приходился на крупные банки. График 3. Кредиты по отраслям экономики Структура кредитного портфеля коммерческих банков в разрезе отраслей изменилась незначительно. За период - гг. В течение последнего пятилетнего периода развития банковской системы продолжалось увеличение количества кредитов и по состоянию на начало июля г.

График 4. Количество и средний размер кредитов по отраслям экономики Основной спрос на рынке кредитования отмечался со стороны физических лиц, что обусловлено преобладанием мелкого и среднего бизнеса. По итогам года объем выданных кредитов клиентам составил 36,1 млрд.

Необходимо отметить увеличение средней суммы кредита на промышленность, в то время как размер кредита на ипотеку несколько снизился, а по другим отраслям заметных изменений среднего размера практически не наблюдалось.

На фоне сохраняющегося роста объёма обязательств, главной их структурной составляющей остаются депозиты до востребования, в результате ресурсная база коммерческих банков остается краткосрочной. Одновременно отмечалась динамика восстановления уровня обеспеченности банков срочными депозитами.

Основным источником для кратко - и средне -срочного кредитования являлись вклады домашних хозяйств, а долгосрочного кредитования — капитал банков.

График 5. Структура обязательств по срочности, млрд. Вклады домашних хозяйств являются основным ресурсом кратко- и среднесрочного кредитования. При этом в период — гг. Платежные услуги коммерческих банков.

За период с по год в целом наблюдалась положительная динамика в части развития розничных платежных систем с использованием банковских платежных карт и инфраструктуры по их приему и обслуживанию. По состоянию на начало г.

Общее число эмитированных платежных карт по состоянию на конец г. В целом за период с конца года до конца года количество эмитированных платежных карт увеличилось в 4 раза,c ,4 тыс. Заметные темпы роста количества эмитированных банковских карт во многом обусловлены увеличением количества банковских карт, выданных в рамках зарплатных проектов.

По состоянию на конец года банковские платежные карты принимались к обслуживанию в ти банкоматах и 2 ми терминалах, установленных по всей территории республики.

В целом за период с конца года до конца года количество банкоматов увеличилось почти в 3 раза с шт. Совокупный объем операций с использованием банковских платежных карт в течение года составил 35,3 млрд. Несмотря на значительное расширение инфраструктуры обслуживания платежных карт, основная доля всех операций приходилась на обналичивание денежных средств: В то же время наблюдается значительный рост транзакций с использование банковских платежных карт: За последний пятилетний период годы наблюдалась устойчивая положительная динамика роста основных показателей развития розничных платежных систем с использованием банковских платежных карт и инфраструктуры по их приему и обслуживанию, в частности, по количеству банковских платежных карт, по количеству действующих банкоматов и терминалов, по количеству и объему операций, совершенных с использованием банковских платежных карт.

Соответственно, также наблюдалось увеличение указанных основных показателей в расчете на душу населения. Риски в банковской системе Основными рисками в банковской системе Кыргызской Республики являются: Данное определение, согласно Базеля-2 включает также юридический риск.

Недостаточное понимание операционного риска увеличивает вероятность того, что риски останутся незамеченными и неконтролируемыми, что приведет к возможным огромным убыткам банка. Операционный риск не всегда является результатом операционной деятельности банка, а в большой мере — внешним фактором стихийные митинги, перекрытие дорог, вмешательство в операционную деятельность субъектов хозяйствования , другими словами, любое вмешательство извне: Резюмируя все вышеизложенное, можно заключить, что со стороны национального регулятора должно уделяться пристальное внимание функциональным рискам — корпоративный, операционный, стратегический и репутационный риски.

Мобилизация внутренних ресурсов Не смотря на активную политику коммерческих банков по привлечению депозитов, их уровень остается все еще низким по сравнению с другими странами.

В то же время необходимо отметить неуклонный рост депозитной базы банковской системы, объем которой в течение последних пяти лет увеличился в 3,2 раза. Устойчивая динамика ежегодного прироста депозитов физических лиц, причем опережающим темпом по сравнению с депозитами юридических лиц, свидетельствует о повышении доверия населения к банковской системе.

Так, в году объем депозитов физических лиц составил 22,02 млрд. Таблица 3. Депозиты населения и предприятий Видится актуальным продолжение деятельности коммерческих банков по привлечению внутренних сбережений населения в банковскую систему, прежде всего как одного из источников размещения в доходные активы, включая кредитование, а так же для развития безналичных розничных платежей и новых платежных и банковских продуктов.

Также необходимо привлечение юридических лиц к полноценному банковскому обслуживанию, что позволит обеспечить транспарентность их экономической деятельности обеспечить потенциальный рост налоговых поступлений государственного бюджета.

При этом практика кредитования корпоративного сектора коммерческими банками должна быть основана на анализе финансовой отчетности компаний, а не на основе данных, не отраженных в финансовой и налоговой отчетности хозяйствующих субъектов.

Для стимулирования дальнейшего привлечения финансовых ресурсов в банковскую систему необходимы меры государства. Например, в части оптимизации налогового законодательства, проведения эффективной легализации амнистии капитала и др.

Возможным следствием введения налога на доходы по банковским депозитам может стать снижение депозитной базы коммерческих банков и рост процентных ставок, как по депозитам, так и по кредитам. Одной из мер для привлечения внутренних ресурсов в банковский сектор может стать развитие системы защиты депозитов, которая в настоящее время требует пересмотра или изменения в части формирования страхового фонда для увеличения суммы покрытия депозита.

В последние годы актуальной стала проблема возврата кредитов некоторыми заемщиками, которые не намерены выполнять принятые обязательства перед коммерческими банкам по полученным кредитам. Проблема заемщиков раскрыла низкий уровень финансовой грамотности, когда заемщики не знают своих прав и обязанностей, не осознают будущее обязательство по выплате кредитной задолженности.

Для повышения финансовой грамотности создана межведомственная комиссия по разработке Национальной стратегии финансовой грамотности. В рамках выполнения мероприятий Стратегии развития микрофинансирования на годы Национальным банком был инициирован вопрос о разработке Национальной программы по повышению финансовой грамотности.

На данном этапе проводится работа по согласованию проекта распоряжения Правительства о создании межведомственной рабочей группы по разработке предложений и реализации Национальной программы по повышению финансовой грамотности.

В условиях недостаточного уровня финансовой грамотности потребителей финансовых услуг особенно актуальным представляется создание законодательной основы для функционирования системы обмена кредитной информации.

При содействии международных доноров разработан закон об обмене кредитной информации, который позволит коммерческим банкам и микрофинансовым организациям предотвратить чрезмерную кредитную задолженность неплатежеспособных заемщиков множественных кредитов. Развитие кредитного рынка Для эффективного перераспределения финансовых ресурсов между коммерческими банками требуется дальнейшее развитие кредитного рынка.

Инструменты краткосрочного кредитования на межбанковском рынке, а так же инструменты Национального банка позволяют эффективно управлять ликвидностью и проводить заимствование на кредитных аукционах для финансирования реального сектора. Сохраняющийся высокий уровень избыточной краткосрочной ликвидности коммерческих банков сдерживает эффективное размещение в более долгосрочные кредиты и другие кредитные инструменты.

В то же время имеющиеся кредитные инструменты НБКР для обеспечения краткосрочной ликвидности банков позволяют снизить уровень избыточных резервов при соответствующем соблюдении резервных требований. Для того, чтобы такой механизм работал полноценно для участников рынка, необходимо, как один из вариантов, рассмотреть возможность создания Страхового фонда для обеспечения завершения расчетов в платежной системе нормативный правовой акт принят в году.

Требуется дальнейшее стимулирование кредитного рынка путем создания полноценной правовой базы для заимствований на открытом рынке через площадку фондовой биржи, а так же путем размещения корпоративных ценных бумаг. Согласно Национальной стратегии устойчивого развития Кыргызской Республики на — гг.

История залога как способа обеспечения кредитных обязательств насчитывает не один десяток лет, в то же время роль залога в кредитной сделке, при кажущейся очевидности вопроса, не так однозначна. С одной стороны, важность залога никем не оспаривается, с другой стороны, применение залогового механизма рассматривается как фактор, тормозящий развитие кредитного бизнеса.

Залоговый механизм является следствием несовершенства экономических отношений, однако даже развитый Запад им не пренебрегает, более того, требования западных банков в отношении залога порой более жесткие.

Необходимы изменения в части регистрации движимого имущества, реформы должны предусмотреть систему регистрации залогового обеспечения, в частности, усовершенствование законодательной базы, регулирующей залоговые правоотношения, модернизацию Единого государственного реестра по залогам движимого имущества посредством разработки онлайновой системы регистрации залогов.

Это значит, что регистрация залогов движимого имущества будет максимально упрощена и каждое финансово-кредитное учреждение или другое юридическое лицо сможет осуществлять регистрацию залогов, а также получать информацию об имуществе, находящемся под залогом, непосредственно из своего офиса, с помощью Интернета.

В рамках проведения предварительной оценки указанных мероприятий должны быть обсуждены вопросы законодательной базы, регулирующей залоговые правоотношения, комплексной оценки действующей системы регистрации залогов, повышения пороговой суммы регистрации, спецификаций планируемого программного обеспечения.

Развитие лизинга В Кыргызской Республике лизинговые операции активно осуществляются с года. Согласно действующему законодательству лизингодателями могут выступать коммерческие банки, микрофинансовые организации, кредитные союзы и специализированные финансово-кредитные учреждения.

В целом законодательство предусматривает упрощенный порядок лицензирования лизинговых операций. При этом, микрофинансовая организация при наличии лицензии Национального банка выступает в качестве посредника, финансируя сделку купли-продажи на условиях кредита покупателю.

На сегодняшний день все банки, осуществляющие свою деятельность на территории Кыргызской Республики, вправе предоставлять услуги по финансовому лизингу. Кроме того существуют 1 микрокредитное агентство, 3 микрокредитных и 1 специализированная лизинговая компания, осуществляющие операции по финансовому лизингу.

По количеству сделок и в стоимостном выражении большее количество осуществленных лизинговых сделок приходится на сделки с сельскохозяйственной техникой сроком погашения до пяти лет. Одним из препятствий на пути развития лизинга в стране является неосведомленность населения о сущности лизинга.

Данный факт объясняет недостаточность опыта в осуществлении лизинговых операций и отсутствие спроса на этот вид банковских услуг.

Весной года Правительством Кыргызской Республики предприняты реформы в сфере налогообложения лизинга. Предпринятые изменения в законодательстве в целом должны обеспечить благоприятную среду для развития лизинговых операций.

Вы точно человек?

Информация Банка России от 10 ноября г. Макроэкономическая стабильность, безусловно, будет важным фактором успешного экономического развития и в дальнейшем. Но для того, чтобы оно было устойчивым и сопровождалось долгосрочным улучшением благополучия российских граждан, необходимы дальнейшие усилия, направленные на преодоление структурных ограничений. Только активные шаги в направлении диверсификации российской экономики, преодоления ее сырьевой зависимости, повышения эффективности управления на всех уровнях как в частном, так и в государственном секторе, обновление основных фондов и инфраструктуры, внедрение новых технологий позволят снизить уязвимость России к колебаниям внешнеэкономической конъюнктуры, повысить производительность труда и перейти к модели экономического развития, основанной на внутренних источниках развития. Для ответа на поставленные вызовы все большее значение будет приобретать создание эффективных механизмов объединения частных и государственных усилий, направленных на решение структурных проблем, а также тесная координация действий всех государственных институтов, включая Банк России. В силу характера решаемых Банком России задач и имеющегося в его распоряжении набора инструментов политика Банка России по объективным причинам не может стать основным драйвером экономического развития.

Повышение финансовой устойчивости кредитных организаций в условиях финансовой нестабильности

Ужесточение операционной среды не позволит российским банкам нарастить чистую прибыль Российский банковский сектор: Вплоть до приватизации крупнейших санируемых банков доля госсектора будет иметь тенденцию к дальнейшему увеличению, хотя этот рост и не станет столь существенным, как в году. В результате изменится характер и качество конкуренции: Постепенное снижение стоимости риска начнется после го, когда досоздание резервов по существующим на сегодняшний день проблемным кредитам будет в основном завершено. Фактором роста рискованных заемщиков в портфеле может стать передача банкам кредитования жилых застройщиков.

Решая глобальные задачи развития человечества, Всемирный банк, используя механизм предоставления кредитов МБРР , кредитует страны со средним уровнем дохода по процентным ставкам, соответствующим уровню рынка этих стран. Другая финансовая организация Всемирного банка МАР кредитует страны с низким уровнем дохода по минимальным процентным ставкам или без процентов. В отличие от других финансовых учреждений, Всемирный банк не стремится к получению прибыли. МБРР действует на рыночной основе, пользуется своим высоким кредитным рейтингом , позволяющим ему получать средства под низкий процент, для того чтобы предоставлять кредиты своим клиентам из числа развивающихся стран также по низким процентным ставкам. Операционные расходы, связанные с этой деятельностью, Банк покрывает самостоятельно, не используя для этого внешние источники финансирования. Стратегия помогает увязать программы банка как по предоставлению займов, так и аналитических и консультационных услуг, с конкретными целями развития каждой страны-заёмщика. В стратегию входят проекты и программы, которые могут максимально повлиять на решение проблемы бедности и способствовать динамичному социально-экономическому развитию.

Роль банковского сектора в экономике Вклад банковского сектора в развитие экономики Кыргызской Республики заключается в предоставлении финансирования для развития крупных корпоративных компаний, предприятий малого и среднего бизнеса, кредитования индивидуальных предпринимателей и физических лиц. В течение последних лет наметилась устойчивая динамика роста уровня финансового посредничества в показателях по активам, кредитам и депозитам к ВВП.

Вотинцева Р. Иванов В. Анализ надежности банка [4] Финансовая устойчивость банка — категория, которая может быть оценена по качеству активов, достаточности капитала и продуктивности деятельности кредитной организации.

Причины делевериджа в экономике России и пути его преодоления

Снижение затрат Очевидно, что для того, чтобы повысить рентабельность продаж и в дальнейшем увеличить приток денежных средств, необходимо снизить затраты. Личный опыт Марина Осипова Основные инструменты, которые мне приходилось применять в компании в неблагоприятных финансовых условиях, — нормирование всех статей затрат и жесткий контроль исполнения установленных нормативов. Такой подход нельзя назвать революционным, но он приносит ощутимые результаты и позволяет удержать затраты компании на заданном уровне. Для снижения затрат компании в условиях кризиса необходимо следующее:

В научной литературе сложившуюся ситуацию характеризуют как кредитный кризис, под которым понимают ухудшение условий предоставления кредитов или ограничение доступа субъектов хозяйствования к кредитным ресурсам в связи с сокращением объёмов кредитования и повышением стоимости кредитных ресурсов. Предкризисный период во всём мире характеризовался высокими темпами кредитования.

Всемирный банк

Санкт-Петербург Повышение роли российских банков в инвестиционной деятельности реального сектора экономики В статье рассмотрена проблема недостаточного участия российских банков в финансировании инвестиционных проектов реального сектора экономики. Проанализированы причины низкого предложения кредитных продуктов инвестиционного характера, как с позиции управления банком, так и регулирования банковской деятельности. Приведена в качестве сравнения статистика экономически развитых стран относительно роли банковского кредита в инвестициях в основной капитал, дана оценка текущей политики Банка России в контексте рассматриваемой проблемы. Определена авторская позиция касательно возможных направлений по повышению роли банков в инвестиционной деятельности реального сектора, а также способов стимулирования такой активности Банком России Ключевые слова: На рис. Динамика доли банковских кредитов в инвестициях в основные фонды [3] Как следует из данных рис. В г.

О капитализации банковской системы России

Проблемы банковской системы давно находятся в центре внимания на самом высоком уровне. Ещё в г. Путин в послании Федеральному собранию указывал на необходимость повышения капитализации банковского сектора. В условиях нарастающей международной конкуренции и необходимости упрочения позиций национальной банковской системы значимость данного вопроса становится еще более высокой.

Руководители и собственники АО «КБ «Экспресс-кредит» не предприняли авиационной и космической отраслей, государственными корпорациями, эффективно Основными крупными клиентами банка являются АО « Типография В пассивной части баланса основной причиной снижения валюты.

Как вывести предприятие из финансового кризиса

Международные финансово-кредитные отношения 5. Экономическое значение международного кредита Международный кредит представляет собой кредит, предоставляемый государствами, банками, а также другими физическими и юридическими лицами одних стран государствам, банкам и иным юридическим и физическим лицам других стран на условиях срочности, возвратности и уплаты процентов [48]. Следовательно, роль кредита во внешнеэкономической деятельности заключается в ускорении экспортно-импортных операций, облегчении сбыта дорогостоящих товаров, обеспечении беспрерывности производственного процесса, стимулировании экспорта, возможности и степени увеличения объема поставок товаров, обеспечении конкурентоспособности отечественных товаров, расширении кооперационных контактов, налаживании устойчивых долгосрочных связей между национальными и иностранными хозяйствующими субъектами, в стимулировании и расширении возможностей строительства различных объектов, расширении научно-технического сотрудничества и т.

АО «Коммерческий банк «Экспресс-кредит»

.

.

5. Международные финансово-кредитные отношения

.

АО «Коммерческий банк «Экспресс-кредит»

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Light & Sustainability-LED-A Revolution in Lighting (Harry Verhaar)
Комментарии 7
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Прокл

    А следующей ночью использовать Нокиа 3310.на вибро режиме. Над шкафом прижать книжками к потолку. И Аминь.

  2. gutsmattei

    Да это пустые слова,вы ничего не сделайте,нужна ре ВОЛюция

  3. Юлиан

    Давай устроим пожар, пусть кто то скажет кошмар! гори-гори ясно, что бы не погасло.

  4. Милан

    Наконец то ,станет меньше этого мусора

  5. Венедикт

    Все хорошо, но митинг не может быть санкционированным

  6. Ирина

    Дядя, а протокольную съёмку могут вести только люди с специальными документами?

  7. nacomtisor

    Спасибо,Тарас! Эта тема интересна! Записывайте!